Constituer votre dossier
Avant de vous lancer dans votre demande de prêt Alter’NA, et lorsque le montant du crédit est supérieur à 200 000 €, vous devez fournir les documents qui permettent d’avoir une vision concrète de l’activité de votre entreprise et de son potentiel de développement. Voici, à titre indicatif, les documents nécessaires pour une candidature à un prêt Alter’NA :
- un historique de votre entreprise
- les moyens de production (outils, équipements, infrastructures, terrains, etc.) et humains (ressources, salariés, indépendants)
- une analyse économique et financière (échéancier prévisionnel des dépenses, résumé des charges, les contrats en cours…)
- une description des objectifs de développement : les priorités d’investissement pour l’entreprise, le plan d’actions à moyen et long terme, les investissements prévus et le prévisionnel
- le capital d’exploitation
Un dossier sur mesure
Bien entendu, les documents à fournir dépendent de votre statut et/ou du projet que vous souhaitez financer. Si vous êtes un indépendant ou une entreprise, vous devrez fournir des données spécifiques. Voici une check-list.
| Si vous êtes indépendant | En cas de construction | En cas de reprise d’une entreprise existante | Lorsqu'il s'agit d'une société |
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Cette liste n’est pas exhaustive. La banque peut vous demander d’autres renseignements pour compléter votre dossier.
Votre dossier de financement
Après avoir rassemblé tous les documents nécessaires pour votre dossier de candidature, vous devez passer à la seconde phase : votre dossier de demande de financement. Voici en résumé, les points à suivre:
- décrivez votre projet
- vérifiez les critères d’éligibilité. La garantie Alter’NA couvre certains projets liés à des investissements durables. Consultez la liste des investissements éligibles.
- testez l’éligibilité : imprimez la fiche de synthèse, conservez le code d’accès
- préparez votre argumentaire pour convaincre la banque
- rencontrez les experts (banquiers ou conseillers)
La qualité de votre projet de financement
Certains critères et indicateurs peuvent apporter plus de poids à votre demande de crédit. Vous pouvez évaluer ces critères de qualité en fonction :
- du patrimoine net des emprunteurs ou l’actif net de la société
- de la rentabilité de votre activité : cela permettra d’établir la capacité de remboursement
- de la liquidité : votre trésorerie est-elle suffisante pour faire face aux engagements à court terme
La banque établira les avantages et les risques du crédit, et demandera sans doute des contreparties comme l’ouverture d’un compte dans son agence et la domiciliation des flux financiers.
Comparez les garanties
En tant que garantie bancaire, Alter’NA peut se substituer à des garanties demandées par l’organisme financier. Au besoin, elle peut aussi compléter des garanties existantes.
Comparatif des différents types de garanties
| Garanties réelles | Garanties personnelles | Garants professionnels | Garanties publiques |
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Pour des montants limités :
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Les sociétés de caution mutuelle :
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Trésorerie et fonds de roulement
La garantie Alter’NA permet aux exploitations agricoles et entreprises agroalimentaires de financer plus facilement les besoins de trésorerie qui peuvent être liés à l’investissement envisagé.
Par exemple, la garantie Alter’NA pourra être mobilisée de la façon pertinente pour financer une augmentation du chiffre d’affaires qui génèrera un besoin de trésorerie supplémentaire afin de financer le décalage entre les paiements des clients et les couts supplémentaires (achat et main d’œuvre) mobilisés pour produire les biens.
Un autre exemple d’utilisation efficace de la garantie Alter’NA est le financement d’un stock de marchandises (ou de matières premières) qui est justifié pour être en mesure de proposer une gamme élargie de produits à la clientèle.
Dans le cas de la vente directe, la constitution d’une gamme étoffée de produits destinés aux clients (confiture, légumes secs, boissons ou conserves) mobilise la trésorerie de l’exploitation pour une période relativement longue, car ce stock est quasi permanent. Il est donc judicieux de prévoir dans son plan de financement Alter’NA une enveloppe de financement de ce besoin de fonds de roulement qui pourra bénéficier de la garantie Alter’NA.
En revanche, certains crédits de campagne, les avances de TVA et autres avances de trésorerie qui se remboursent à court terme et sont par nature saisonniers peuvent être financer plus facilement et ne nécessitent pas nécessairement la mobilisation d’une garantie publique Alter’NA dont l’ambition est de soutenir les investissements à moyen et long terme.
| Impact maximum d’une garantie de type Alter’NA | Impact limité d’une garantie de type Alter’NA |
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De plus amples informations ? Consultez notre étude de cas Alter’NA et retrouvez la liste de nos conseillers Points Relais pour vous aider à élaborer votre dossier.